1 2 3 4 5

濟寧銀行搭建“三大平臺”深化普惠金融服務

  濟寧銀行以大數據、云計算、人工智能等信息科技為支撐,著力構建普惠金融服務體系,通過搭建“三大服務平臺”,打通普惠金融發展“快車道”,進一步提升金融服務的便利性,為客戶帶來全新體驗。在金融科技強有力的支撐下,2018年該行資產、存款、貸款、經營利潤等指標增速均升至山東省城商行系統第一位,在全球1000家銀行排名中位列886位,較上年提升了32個位次。2016-2018年連續三年榮獲銀保監會信息科技風險管理成果獎。開創了中小銀行科技賦能轉型發展的新局面。

  一、建設普惠金融服務平臺,研發推廣普惠金融產品

  堅持“普及城鄉、惠之于民”的經營理念,發揮自身貼近小微企業的天然優勢,引導資金精準滴灌到需要扶持的群體上來。

  建設線上IPC微貸系統。該系統采用線上進件、線上風控及交叉檢驗、專家模型風險決策、貸后智能化監控等服務功能,有效拓寬小微獲客渠道,實現業務效率與風險控制相匹配。客戶可以通過掃描二維碼在線上申請貸款,客戶經理配備PAD移動端上門辦理業務,貸款所需材料收集齊全后,最快兩小時內就可以完成貸款審批,為客戶提供便捷、高效的金融服務。例如,濟寧市區一家經營超市的老板陳某,在夏季來臨想儲存一些啤酒、冷飲之類的貨物,在手頭資金有點緊張的情況下,想起濟寧銀行小微客戶經理營銷時留給的二維碼,通過用手機掃描二維碼,第二天就把貸款申請發放了。客戶表示智能微貸不用再跑銀行,一點也不耽誤照看生意,是幫助生意發展“好幫手”。

  同時,濟寧銀行依托稅務系統還上線了“稅智融”與“微業貸”信貸產品,以小微企業客戶納稅信用等級及納稅數據為依據,結合征信數據、行內數據、外部信用等方面數據,以信用方式發放貸款,進一步拓寬融資渠道。并且,根據市場利率走勢,對現有微貸客戶進行客群細分、差異化定價,持續下調對客利率,為小微企業融資“減費讓利”。

  搭建消費金融星云網貸平臺,為互聯網金融貸款支持保障。平臺內容涉及客戶管理、運營管理、賬務處理、風險管理、貸后催收等多個模塊,依托此平臺積極推出第一款純線上、純信用個人消費貸款“濟時雨”信貸產品。該產品可進行客群細分,實現差異化定價,通過客戶在非金融場景下的行為軌跡,綜合判斷客戶的欺詐風險和信用風險,有效補充了傳統風控體系的不足,提升了貸款的審批效率,可達到3分鐘申請、1分鐘審批、1分鐘到賬,讓更多普通的個人和小微用戶享受到平等的金融服務成為可能。

  二、打造“慧濟生活”APP,構建起融合共生的發展生態

  圍繞提升客戶便利性,提高銀行APP用戶活躍度和客戶黏性,濟寧銀行今年啟動了“慧濟生活”平臺項目建設,該平臺以服務市民為主旨,融合線上線下服務場景,構建服務、消費、政務、金融一站式本地生活平臺,利用大數據和人工智能技術,細分客戶群體,實現場景應用實用化、客戶體驗舒適化、支付場景流暢化,最終通過客戶數據積累,實現生活場景及金融應用場景融合。

  “慧濟生活”平臺踐行濟寧銀行“服務地方經濟,服務中小企業,服務城鄉居民”的服務宗旨,以城市居民生活場景為切入點,引入切合本地生活模式的服務場景,旨在為居民提供便捷生活,為中小企業提供發展平臺,探索一條創新、便民、利民的服務發展道路。一方面,慧濟生活APP不依靠平臺賺取差價,而是將銀行品牌溢價能力百分百轉移給用戶,真正將實惠帶給用戶;另一方面,慧濟生活APP旨在打造高品質、高流量服務平臺,在零成本、零廣告費的前提下,與各領域優質商戶建立可持續發展機制,既為商家提供用戶流量,又為用戶帶來高品質生活服務。

  三、搭建“大數據金橋”平臺,更好地服務全市中心大局

  順應宏觀環境、經濟下行、中美貿易摩擦等新形勢新變化,圍繞全市經濟社會發展大局,提升“大數據”運用能力,加大公司業務信息化建設,在加快新舊動能轉換、民營企業發展、服務保障民生等方面加大金融資源配置。

  搭建“大數據金橋”,通過與政府部門簽訂《濟寧市金融信用服務平臺合作協議》,實現了銀企間、政銀間的信息有效互通。一方面,當地優質企業可通過政府網站在線申報融資需求,通過政務大數據平臺,企業融資需求可實時傳遞至銀行端,實現了銀企間的融資需求信息互通;另一方面,通過政務“大數據”平臺,銀行可在授權范圍內獲取當地工商、稅務、土地、法院、質檢、水、電、環保、海關等大數據信息,利用智能化客戶篩選、識別系統,對企業客戶的自動分析、精準畫像,并自動生成優質目標客戶清單,極大豐富了銀行獲客渠道。同時,通過將科技平臺與客戶管理系統(CRM)的對接,初步實現將篩選識別的優質客戶融資需求、關鍵信息自動下發分支機構,實現客戶分發、營銷跟蹤、結果反饋等,并可對營銷轉化情況進行多維度精準分析和后評價。

  今年以來共計支持項目融資43.64億元,較年初增加8.21億元。扶持中小微企業1.47萬戶,其貸款余額占全部貸款的70%以上。同時,采取降低貸款利率的方式有效降低企業融資成本,近年來先后對180家中小微企業合計降低融資成本3320.5萬元。

  2019年是濟寧銀行深度融合金融科技、實現轉型發展的攻堅之年。濟寧銀行堅持多點突破,積極打造金融科技發展特色,在促進金融科技與實體經濟融合發展方面進行了有益探索、大膽實踐。下一步,濟寧銀行初心不改,矢志不渝地踐行“普惠金融”的使命,以科技賦能、創新驅動、轉型發展為工作著力點,以人才干部隊伍建設和風險合規制度體系建設為保障,再造全行創新發展新優勢,在推動科學發展、促進社會和諧、服務人民群眾的實踐中建功立業。

五分赛车怎么玩不亏