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濟寧銀行“六活”工作法破解企業“首貸”難

  濟寧銀行認真貫徹落實人民銀行“民營、小微企業首貸培植活動”部署要求,堅持以客戶為中心,采取“六活”工作法,有效破解企業首貸難題,促進小微企業健康發展。

  一是上下聯動“搞活”。根據人民銀行工作要求和統一部署,濟寧銀行成立了以行長任組長的濟寧銀行民營和小微企業首貸培植行動領導小組,制定《濟寧銀行民營和小微企業首貸培植行動實施方案》,確定工作目標,分解培植任務,設定完成時限。全行各部門、分支行上下聯動,充分發揮濟寧銀行管理鏈條短、決策速度快、經營機制活的優勢,全面提升小微企業客戶信貸服務,小微企業客戶申貸獲得率常年保持在90%以上。

  二是解讀政策“用活”。濟寧銀行充分運用人民銀行貨幣信貸政策引導作用,積極申請再貸款再貼現資金,有效擴大資金來源。根據人民銀行“重點支持票據直通車”和“綠色票據直通車”的再貼現政策導向,加大對民營小微企業和綠色企業的票據貼現力度,大力支持民營小微企業發展。活動開展以來,各支行通過政策宣講、業務培訓、產品推介、提供金融顧問等方式,積極為企業解讀政策,幫助企業選擇合適的融資模式。

  三是對接客戶“盤活”。依托分支機構網點機構點多、面廣優勢,在全市推行首貸培植政策,近距離、多頻次服務對接企業。以支行行長為區域對接培植工作第一責任人,采取送政策上門、現場解答、電話溝通、專人幫辦等方式,篩選培植目標客戶,主動提供信貸服務。比如,金鄉支行根據當地農副產品季節性特點,及時推出“蒜監貸”動產質押貸款產品,配套相關授信政策,累計發放貸款21.5億元,有效解決了300多戶大蒜貿易企業的融資問題。根據企業融資的難點痛點,實行一企一策制定差異化政策,提高服務企業的精準度和覆蓋面,確保將首貸政策落實到位。截至今年5月末,全行支持中小微企業1.47萬戶,貸款余額301.37億元,占全部貸款的68%。

  四是創新模式“激活”。借助金融科技成果助力業務轉型,推廣智能微貸平臺和網商貸平臺,為客戶提供優質便捷的申請渠道。利用互聯網大數據,建立線上自動審批機制,有效改變層層審批的繁瑣流程,實現工廠化智能審批,極大提高客戶的金融服務體驗感。積極推廣線上貸款、互聯網融資,同時加強供應鏈融資、票據自助貼現、票據池融資系統的平臺研發建設,從產品源頭抓起,為客戶提供更加豐富的融資渠道。先后與BATJ互聯網巨頭以及平安一賬通建立合作關系,與騰訊和平安一賬通開展實質性合作,多款產品上線運營,成功打造線上線下相融合的普惠金融服務體系。與騰訊合作建立了自身的互聯網金融平臺——濟時雨網貸平臺,目前已投產運行。直銷銀行業務具備上線條件,慧濟生活APP平臺項目近期上線運行。今年濟寧銀行CBUS5.0智慧銀行系統又榮獲《銀行家》雜志社頒發的“中國金融創新獎”。

  五是降低成本“疏活”。嚴格落實國家“三去一降一補”政策,降低國家供給側結構性改革所涉及的去產能、去庫存和淘汰落后工藝等領域的授信占比,同時采取降低貸款利率的方式有效降低企業融資成本,今年先后對19家中小微企業降低融資成本381.8萬元。對符合國家政策、具有可持續性的企業,在風險可控的前提下,按照“優先列入支持序列、優先審批授信業務、優先安排貸款投放”的“三優先”原則,努力解決小微企業融資難、融資貴問題。

  六是優化環境“帶活”。堅持把做好金融服務與優化金融環境緊密結合,在全行信貸隊伍中優選52名政策水平高、工作能力強、服務態度好的業務骨干作為金融顧問,為企業提供優質高效顧問服務。持續深化放管服改革,借助省、市兩級政府的大數據平臺,大力推進大數據項目建設,優化信貸系統,搭建授信金融服務平臺。與市信用辦簽訂《濟寧市金融信用服務平臺合作協議》,在授權范圍內,通過政府大數據平臺及時獲取企業信息,并整合利用市場監管、稅務、環保、海關、司法和水電等相關數據,對企業進行精準識別分析,篩選形成目標客戶清單,下發各分支行進行業務對接,提高信貸審批效率。大力支持戰略性新興產業發展,與市科技局合作開展投貸聯動業務,對市科技局確定的風險補償機制名錄內的企業加大扶持力度,優選節能環保、新能源、新材料、信息技術、生物、高端裝備等行業進行合作,科技局下屬基金以股權形式投入企業,以貸款形式跟進支持,有效增強了金融服務企業的能力,破解了企業首貸難題,助推我市新舊動能轉換和重點項目建設。

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